違規(guī)變相降低理財產品銷售門檻 招商銀行因27項違規(guī)被罰款7170萬

中華網財經5月21日訊，近期，銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，針對招商銀行并表管理不到位并通過關聯非銀機構的內部交易違規(guī)變相降低理財產品銷售門檻，同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或“四證”不全的房地產項目、票據轉貼現假賣斷屢查屢犯等27項違法違規(guī)行為，依法予以罰款7170萬元，對1名責任人員予以警告處罰。

行政處罰信息公開表顯示，招商銀行主要違法違規(guī)事實有：

一、為同業(yè)投資提供第三方信用擔保、為非保本理財產品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計提風險加權資產

二、違規(guī)協(xié)助無衍生產品交易業(yè)務資格的銀行發(fā)行結構性衍生產品

三、理財產品之間風險隔離不到位

四、理財資金投資非標準化債權資產認定不準確，實際余額超監(jiān)管標準

五、同業(yè)投資接受第三方金融機構信用擔保

六、理財資金池化運作

七、利用理財產品準備金調節(jié)收益

八、高凈值客戶認定不審慎

九、并表管理不到位，通過關聯非銀機構的內部交易，違規(guī)變相降低理財產品銷售門檻

十、投資集合資金信托計劃的理財產品未執(zhí)行合格投資者標準

十一、投資集合資金信托計劃人數超限

十二、面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產或權益性資產的理財產品

十三、信貸資產非真實轉讓

十四、全權委托業(yè)務不規(guī)范

十五、未按要求向監(jiān)管機構報告理財投資合作機構，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務

十六、通過關聯機構引入非合格投資者，受讓以本行信用卡債權設立的信托次級受益權

十七、“智能投資受托計劃業(yè)務”通過其他方式規(guī)避整改，擴大業(yè)務規(guī)模，且業(yè)務數據和材料缺失

十八、票據轉貼現假賣斷屢查屢犯

十九、貸款、理財或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲備項目

二十、理財資金違規(guī)提供棚改項目資本金融資，向地方政府提供融資并要求地方政府提供擔保

二十一、同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或四證不全的房地產項目

二十二、理財資金認購商業(yè)銀行增發(fā)的股票

二十三、違規(guī)為企業(yè)發(fā)行短期融資券提供搭橋融資，并用理財產品投資本行主承債券以承接表內類信貸資產

二十四、為定制公募基金提供投資顧問

二十五、為本行承銷債券兌付提供資金支持

二十六、協(xié)助發(fā)行人以非市場化的價格發(fā)行債券

二十七、瞞報案件信息

銀保監(jiān)會依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十五條、第四十六條和相關審慎經營規(guī)則，對招商銀行罰款7170萬元。

魏青，時任招商銀行股份有限公司資產管理部副總經理，對招商銀行股份有限公司未按要求向監(jiān)管機構報告理財投資合作機構，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務行為負有責任，被處以警告的行政處罰。

關鍵詞： 違規(guī) 變相 降低 理財