逾2000個網點年內關停 銀行加速線上化智能化轉型

今年的“雙11”已經落下帷幕，但銀行網點拍賣仍在如火如荼地進行。《中國消費者報》記者在阿里拍賣平臺看到，11月24日，農業銀行呼和浩特分行下屬5個分支網點將在線拍賣。

多個銀行線下網點被拍賣

記者看到，此次被拍賣的5家分支網點均位于內蒙古自治區呼和浩特市，資產屬于農行呼和浩特分行，11月24日起拍，起拍價多數在三四百萬元。目前，每家網點均在拍賣平臺吸引了三四百人圍觀。

事實上，這已不是農行首次拍賣線下網點。阿里拍賣平臺顯示，11月21日，農行鄂爾多斯分行原準旗支行營業用房和綜合服務樓上線拍賣，雖然吸引了600多人圍觀，但無一人報名出價，遭遇流拍。

不只農行，建行也在此前的“雙11”購物節當中拿出了7個線下網點出來拍賣，但最終全部流拍。11月19日，建行又一口氣推出12個線下網點，其中3個位于廣東省江門市，剩余9個網點均位于天津市，起拍價格從246萬元至1604萬元之間不等。

記者注意到，建行天津分行的部分標的已多次上線拍賣，其中位于天津市南開區的一個網點已流拍6次，目前起拍價是初始評估價的5.4折。

逾2000個網點年內關停

銀行線下網點頻頻被拍賣的背后，是銀行正在加緊撤并網點。

以農行為例，截至2015年末，其境內分支機構共計23670個，其中有3513個一級支行、19698個基層營業機構以及55個其他機構。2020年半年報則顯示，其境內分支機構共計23064個，包括3431個一級支行、19141個基層營業機構及52個其他機構。5年間，農行一級支行和基層營業機構均有所減少，其中基層營業網點減少了557個。

其他銀行的網點也在收縮。11月20日，鶴壁銀保監分局批復同意河南省浚縣農村商業銀行車站、牛村、云溪、玉橋4個分理處終止營業。記者在銀保監會網站搜索發現，今年以來，各地監管部門有關銀行網點終止營業的批復就有2000多條，其中既有農村商業銀行、城商行等中小銀行，也有工行、農行、建行和郵儲行等國有大行。從地域來看，作為現存銀行網點數量最多、網點退出數量也最高的省份，廣東省今年以來合計關閉網點260個，去年關閉銀行網點超660個，現存 網 點 16897個。

銀行加速線上化智能化轉型

銀行網點關停加速，也是近年來銀行加大線上線下一體化經營的成果。

興業銀行北京亞運村支行的大堂經理告訴記者，以前該網點一天的排號量能達到100多人，此后業務量持續縮減。新冠肺炎疫情發生后，每天的客流量也就幾十個人。“銀行已將超過90%的線下業務搬到了線上，如投資理財、轉賬匯款等。”這位大堂經理表示，現在來柜臺辦理的多是一些老年人和企業客戶。

中國銀行業協會今年3月發布的數據顯示，2019年銀行全行業離柜率已達89.77%。疫情期間，社會公眾足不出戶便能辦理金融業務，大部分業務可實現“非接觸、云上辦”。

在發力線上業務的同時，銀行也在持續推進線下網點的智能化轉型。記者在建行北京亞運村的一個網點看到，智能柜員機、智能現金柜員機、ATM機等自助設備一字排列，存取款、打印賬戶明細等操作都能通過智能機器進行。

城商行在這方面起步更早。在浙商銀行北京旗艦店，智能機器人“小C”、多媒體屏互動平臺、一系列智能化設備，以及半包圍式的理財桌、無紙化的柜面操作等，將該網點打造成了一個有“溫度”的場所。隨著該網點2017年亮相北京三里屯，浙商銀行也早早拉開了170家全國性網點的升級序幕。

部分老年人受影響

對于銀行關停網點，多位80后對記者表示已經有好幾年沒去銀行網點了，以前都是使用手機銀行，現在支付、繳費和轉賬基本上用微信和支付寶了。

不過，也有一些老年人對銀行網點關停表示很無奈。在北京亞運村居住的李大媽告訴記者，她本來想去附近的郵儲銀行取錢，結果走過去一看，已經開了幾年的網點正在裝修。

記者了解到，李大媽也開通了手機銀行，但她表示自己基本不用。“有一次我在小區的超市買東西，用支付寶付款24元，結果我多按了一個4，一下子多付了200多元。幸好超市的人比較熟，當時就返還給我了，但我也再不敢用了。”李大媽說，還是用現金踏實，也不知道銀行多久能裝修好，希望快點開業，不然太不方便了。

監管部門也意識到了這個問題。記者看到克拉瑪依銀保監分局11月21日在關于工行克拉瑪依陽光支行終止營業的批復中稱，因毗鄰農貿市場，小區人口密集，老年及高齡人員較多，陽光支行終止營業將無法滿足周邊居民及商戶的金融服務需求。該網點的關停舉措因此被監管部門否決。

聯訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示，從受眾群體上來看，未來銀行網點的重點服務客戶可集中在兩類人身上。一是中老年客戶，他們對互聯網和電子銀行的接受度和信賴度都比較低，更容易接受實體網點的服務;二是對服務要求較高的高凈值客戶，他們對銀行產品和服務的要求比較多樣化，面對面的溝通更容易傳達和了解需求。“從長遠來看，網點會面臨一個陣痛調整的過程，那些善于抓住機遇、努力改變自己適應市場環境的銀行有望抓住機遇獲得更好的發展。”李奇霖說。(記者聶國春)

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